Banxico fijó el 14 de diciembre de 2026 como plazo límite para que los bancos homólogos rediseñen sus aplicaciones móviles, simplifiquen el envío de dinero mediante SPEI a un máximo de cuatro etapas y habiliten transferencias directas con el número telefónico.
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Marco regulatorio y fechas límite para la banca móvil
Las instituciones financieras en México deben ajustar todas sus interfaces operativas de transferencias móviles a más tardar el 14 de diciembre de 2026 bajo apercibimiento de sanciones administrativas.
El Banco de México oficializó estos cambios en el Diario Oficial de la Federación mediante las Circulares 9/2026 y 10/2026, acompañadas de las “Guías para la homologación de la experiencia de usuario en transferencias electrónicas de fondos a través de dispositivos móviles”. La regulación abarca a todos los participantes directos e indirectos del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI).
Las entidades bancarias tienen la facultad de habilitar los cambios de forma gradual antes del plazo estipulado. Aquellas entidades que omitan la integración de estas directrices técnicas enfrentarán procedimientos sancionatorios y multas económicas aplicadas por el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), fundamentadas en la Ley de Instituciones de Crédito, la Ley del Banco de México y la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.
Arquitectura operativa del flujo homologado en cuatro etapas
Las aplicaciones bancarias deben procesar las transferencias en un flujo estandarizado de cuatro pasos sin variaciones operativas entre transacciones internas o interbancarias.
La experiencia visual y operativa debe ser idéntica para enviar fondos a clientes del mismo banco o hacia entidades ajenas. El flujo oficial comprende:
- Autenticación e inicio: Integración obligatoria de un acceso directo visible rotulado exclusivamente como “Transferencias”, accesible desde la pantalla de inicio de sesión y el menú principal.
- Ingreso de la información: Despliegue sucesivo para elegir cuenta de origen, destino (cuentas frecuentes, guardadas o acceso directo a contactos telefónicos), monto y concepto.
- Verificación y edición directa: Pantalla de confirmación previa a la dispersión que muestra cuenta de origen, datos del receptor, banco destino, monto, referencia numérica y concepto, con herramientas de edición in situ para corregir datos sin reiniciar el proceso.
- Notificación y comprobante: Emisión del estatus de la operación (enviada, en proceso de validación o rechazada) junto con un comprobante descargable. En transacciones SPEI, el sistema debe incluir folio, clave de rastreo, cuentas enmascaradas y enlace directo al Comprobante Electrónico de Pago (CEP).
Esquema DiMo y transferencias mediante número de telefonía celular
El sistema Dinero Móvil (DiMo) permite registrar los 10 dígitos del teléfono móvil como identificador financiero para transferir fondos sin teclear cuentas bancarias extensas.
La asociación entre la línea telefónica y la cuenta bancaria requiere la autorización expresa del usuario a través de los canales de su entidad. La vinculación telefónica aplica de manera obligatoria en cuentas de nivel 2, 3 y 4, quedando a criterio de cada institución financiera su implementación en cuentas básicas de nivel 1.
Durante la captura del número, la plataforma consulta la base de datos central de Banxico y muestra el nombre del destinatario parcialmente enmascarado para evitar dispersiones erróneas. Si el número receptor carece de registro activo en DiMo, la aplicación cancela automáticamente la transacción bajo esa modalidad.
Métodos de pago complementarios y vigencia de la CLABE
La clave bancaria estandarizada de 18 dígitos mantiene su vigencia legal y operativa absoluta dentro del sistema financiero mexicano.
La normativa suma canales de dispersión sin sustituir las credenciales previas ni forzar el reemplazo de cuentas activas. Los mecanismos habilitados para el envío de recursos son:
- CLABE interbancaria: Permanencia del código de 18 dígitos para transacciones tradicionales.
- Tarjetas de débito: Ingreso directo de la numeración del plástico emisor.
- Número de cuenta: Envíos directos entre cuentas de una misma entidad financiera.
- Herramientas de contacto: Acceso directo a la libreta telefónica del dispositivo móvil.
- Códigos QR y CoDi: Lectura de códigos visuales dinámicos o recepción de solicitudes de cobro automáticas.
Responsabilidades del usuario ante las nuevas interfaces
El usuario mantiene la responsabilidad legal sobre la verificación de los montos e identidades antes de emitir la firma electrónica o clave dinámica de autorización.
Los clientes que busquen operar mediante teléfono celular deben tramitar el alta de su línea dentro de su banca móvil sin costo extra. La mitigación de fraudes y errores de captura dependerá del cotejo cuidadoso del nombre enmascarado del titular, la entidad receptora y el importe previo a la confirmación de salida de fondos.
